Gwarancja Biznesmax Plus

Odbiorcy

Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa, Przedsiębiorstwa mid-caps, Przedsiębiorstwa small mid-caps

Cel finansowania

Zabezpieczenie finansowania

O gwarancji

Gwarancja Biznesmax Plus jest bezpłatną gwarancją spłaty kredytu udzielaną dzięki środkom Funduszu Gwarancyjnego FENG z Programu FENG z możliwością otrzymania dotacji w formie dopłaty do oprocentowania lub kapitału kredytu.

Gwarancja Biznesmax Plus udzielana jest w formie  pomocy de minimis albo regionalnej pomocy inwestycyjnej. Gwarancją obejmowane są kredyty inwestycyjne i obrotowe udzielane przez banki kredytujące, z którymi BGK zawarł umowy o współpracy.

Podstawowe parametry gwarancji

• Zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty kapitału kredytu
• Maksymalna kwota gwarancji: równowartość w złotych 2,5 mln euro
• Maksymalny okres gwarancji:

• kredyt inwestycyjny – 20 lat (regionalna pomoc inwestycyjna), 10 lat (pomoc de minimis)
• kredyt obrotowy – 63 miesiące

• Typ zabezpieczanego kredytu: kredyt obrotowy lub kredyt inwestycyjny
• Kredytobiorca: przedsiębiorca z sektora MŚP lub mała spółka o średniej kapitalizacji (small mid cap) lub spółka o średniej kapitalizacji (mid-cap)  spełniający kryteria podmiotu innowacyjnego lub realizującego kwalifikowany typ projektu (realizacja inwestycji: innowacyjnej , ekoinnowacyjnej, służącej transformacji cyfrowej przedsiębiorstwa)

• Opłata prowizyjna: brak
• Zabezpieczenie gwarancji: weksel in blanco
• Rodzaj pomocy publicznej: pomoc de minimis – gwarancje kredytu obrotowego lub kredytu inwestycyjnego  albo regionalna pomoc inwestycyjna – gwarancje kredytu finansujące koszty kwalifikowane projektu inwestycyjnego

Środki z kredytu objętego gwarancją, powinny być wypłacone kredytobiorcy do dnia zakończenia okresu kwalifikowalności programu, tj. do 31.12.2029 r.

Korzyści

• Zapewnienie elastyczności w dysponowaniu własnym majątkiem – brak konieczności zastawiania go w części objętej gwarancją,
• Korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym (transfer korzyści),
• Brak kosztu zabezpieczenia kredytu,
• Zmniejszenie kosztu odsetkowego kredytu poprzez dotacje w formie dopłaty do kapitału albo odsetek.
• Wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu realizowane w jednym miejscu tj. banku kredytującym.

Dopłata do oprocentowania kredytu

Dopłata do oprocentowania kredytu dotyczy kredytów obrotowych, które są objęte gwarancją Biznesmax Plus.

Podstawowe parametry

Odbiorcy: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystające z kredytu obrotowego zabezpieczonego gwarancją Biznesmax Plus
Przedmiot dopłaty: odsetki od kredytu obrotowego udzielonego na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej przedsiębiorcy spełniającemu 1 z 7 kryteriów podmiotowych
Stawka roczna: 5 proc. kwoty kapitału kredytu*
Maksymalny okres dopłaty: 24 miesiące

*Maksymalna wysokość dopłaty do oprocentowania zależna jest od dostępności limitu pomocy de minimis. Dopłata do oprocentowania jest formą dotacji.

Warunki otrzymania dopłaty

1. Złożenie w banku kredytującym Wniosku, będącego jednocześnie wnioskiem o udzielenie gwarancji, według wzoru określonego przez BGK;
2. Spłacenie, za dany okres odsetkowy, naliczonej przez Bank Kredytujący kwoty odsetek w części niepokrytej dopłatą do oprocentowania (dopuszczalne jest opóźnienie w spłacie nie przekraczające 7 dni kalendarzowych; w przypadku opóźnienia w spłacie powyżej 7 dni kalendarzowych dopłata do oprocentowania kredytu za dany okres odsetkowy nie przysługuje);
3. Spełnienie warunków dla otrzymania pomocy de minimis;
4. Minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do oprocentowania: 60 proc. w całym okresie kredytowania.

Ważne

• dopłata do oprocentowania stanowi pomoc de minimis, a jej wartość odpowiada wysokości kwoty udzielonej dopłaty;
• dniem udzielenia  dopłaty do oprocentowania kredytu stanowiącej pomoc de minimis jest dzień udzielenia gwarancji;
• przedsiębiorca może ubiegać się o dopłatę do oprocentowania kredytu w kwocie niższej niż przysługująca możliwa maksymalna kwota dopłaty do oprocentowania kredytu.

Dopłata do kapitału kredytu

Dopłata do kapitału kredytu dotyczy kredytów inwestycyjnych objętych gwarancją Biznesmax Plus.

Dopłata ta może stanowić pomoc de minimis albo regionalną pomoc inwestycyjną i jest przyznawana jest w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego tą dopłatą.

Dopłata do kapitału udzielana jest po zakończeniu projektu inwestycyjnego finansowanego kredytem objętym gwarancją Biznesmax Plus. Wartość dopłaty do kapitału kredytu objętego gwarancją wyliczana jest od wypłaconej kwoty kapitału kredytu. Kwota kapitału kredytu dofinansowana w formie dopłaty nie jest obejmowana gwarancją.

Podstawowe parametry dopłaty

Odbiorcy: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystające z kredytu inwestycyjnego zabezpieczonego gwarancją Biznesmax Plus
Przedmiot dopłaty: kapitał kredytu inwestycyjnego.
Wysokość dopłaty (obliczana od wypłaconej kwoty kapitału kredytu):

• 10 proc. w przypadku realizacji inwestycji innowacyjnej identyfikowanej co najmniej na poziomie przedsiębiorstwa lub realizacji inwestycji ekoinnowacyjnej;
• 20 proc. w przypadku realizacji inwestycji służącej transformacji cyfrowej przedsiębiorstw.

Warunki otrzymania dopłaty, które powinny być spełnione łącznie:

1. projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją Biznesmax Plus stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną powinien być zrealizowany zgodnie z planem projektu inwestycyjnego a kredyt został wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu wykazanych w planie projektu inwestycyjnego;
2. w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis kredyt został wykorzystany zgodnie z celem określonym w umowie kredytu;
3. spełnienie warunków dla otrzymania pomocy odpowiednio w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej albo w formule pomocy de minimis; dopłata przyznawana jest w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego dopłatą do kapitału;
4. minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do kapitału: 50 proc. w całym okresie kredytowania objętym gwarancją.

Jak otrzymać dotację?

1. Przedsiębiorca po zrealizowaniu inwestycji składa w Banku Kredytującym wniosek o udzielenie dopłaty do kapitału.
2. W przypadku spełnienia warunków do udzielenia dopłaty do kapitału kredytu bank kredytujący należną kwotę dopłaty do kapitału kredytu zalicza na spłatę kapitału kredytu.

W dniu udzielenia dopłaty do kapitału kredytu (udzielenia pomocy w imieniu BGK), bank kredytujący wystawia: zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis albo informację o udzielonej pomocy w przypadku regionalnej pomocy inwestycyjnej.